Pénzügyi útmutató megtakarítók és befektetők számára

Tartalom

1. Bevezető 3
2. Néhány fontos előzetes tudnivaló a megtakarításokról és a befektetésekről 4
3. Befektetési és megtakarítási lehetőségek 5
4. Megtakarítási lehetőségek a bankokban 6
4.1. Betételhelyezés a bankokban 7
Mennyi időre helyezzük el a pénzünket? 7
Látra szóló betétek
Tartósan lekötött betétek
Különböző betételhelyezési formák kombinálása a lekötési idő szempontjából
Milyen betétben helyezzük el a pénzünket? 10
Lakossági folyószámla
Folyószámlához kapcsolódó tartós lekötésű betét
Folyószámlához kapcsolódó hitelkeret-szerződés
Takarékbetétkönyv
Lakossági devizaszámla
A betéti kamatok 11
Fix betéti kamatok
Változó (lebegő) kamatok
Sávos kamatozás
Kamatprémium
Bruttó és nettó kamatok
Nominális és reálkamatok
Bemutatóra vagy névre szóló legyen-e a betét? 13
Biztonságban vannak-e a betétek? 14
4.2. Megtakarítások elhelyezése banki értékpapírokban 15
A banki értékpapírok kamatozása
5. A bankon kívüli befektetési lehetőségek 16
5.1. A részvény 15
A részvények hozama: az osztalék és az árfolyamnyereség 16
Mikor érdemes részvényt vásárolni? 17
A részvények fajtái 18
Törzsrészvény
Elsőbbségi részvény
Kamatozó részvény
Dolgozói részvény
Bemutatóra és névre szóló részvény
5.2. A kötvény 19
Vállalati kötvény 19
Állampapírok, államkötvények és kincstárjegyek 19
Az állampapírok hozama és kockázata
Kincstárjegy
5.3. A befektetési alapok befektetési jegyei 20
A befektetési jegy hozama
5.4. Kárpótlási jegy 21
6. Értékpapírok vásárlása és eladása 21
6.1. Mit jelent az értékpapírok forgathatósága? 22
6.2. A tőzsdei és a tőzsdén kívüli értékpapír-kereskedelem 22
6.3. Az ügyfelek és a brókercégek kapcsolata
- értékpapír-vásárlás és eladás a gyakorlatban 23
Hogyan köthető adásvételi szerződés?
Az értékpapír adásvételéhez szükséges fedezet
A brókercégek díjazása
A megbízások teljesítése
Az ügyletek tőzsdei elszámolása
Jogi, elszámolási és egyéb viták elrendezése
Az árfolyamnyereség adózása
7. Milyen eszközök szolgálják az értékpapírba befektetők védelmét? 26
8. Magánszemélyek értékpapírból származó jövedelmének adózása 27
A befektetési jegyek hozamának adózása
Értékpapírba történő befektetésekkel kapcsolatban
igénybe vehető kedvezmények
9. Hová nem szabad befektetni (avagy higgyünk-e
a 100-150%-os hozamot ígérő ajánlatoknak)? 28
10. A hitelekről 29
A hiteldíj 30
Fedezetek, garanciák és hitelbiztosítékok 30
10.1. A hitelkamatok 31
Fix kamatozású hitelek
Változó kamatozású hitelek
10.2. A lakossági hitelek 31
Rövid lejáratú lakossági hitelek
Középlejáratú lakossági hitelek
Hosszú lejáratú lakossági hitelek
10.3. Vállalkozói hitelek 33
Rövid lejáratú vállalkozói hitelek
Közép- és hosszú lejáratú vállalkozói hitelek
10.4. Hogyan kell vállalkozói hitelt felvenni - a hitelkérelem 34
A kísérő levél
Az üzleti terv
A dokumentáció
10.5. Mi alapján minősíti egy bank az ügyfelét? 36
10.6. Kedvezményes hitelkonstrukciók 37
Egzisztencia-hitel
Reorganizációs hitel és kamattámogatás
Japán Start-hitel
A Magyar Vállalkozásfejlesztési Alapítvány pénzügyi programja
- Phare-hitel
- Garancia-program
- Mikrohitelek
10.7. Hitelgarancia Részvénytársaság 41
11. A pénzintézet és az ügyfelek kapcsolata 42
Üzletszabályzat
Olvassuk el a szerződéseket!
Az ügyfélszolgálatok
Mit tegyünk, ha mégsem sikerül megoldani a vitás kérdést?
Az Állami Bankfelügyelet szerepe a vitás kérdések eldöntésében
12. Utószó 43

Témakörök