Lakossági bankügyletek

Tartalom

I. LAKOSSÁGI BANKÜGYLETEK 5
1.1. BEVEZETÉS 5
1.1.1. A lakossági üzletág fejlődése 7
1.1.2. Lakossági szolgáltatások 8
II. A LAKOSSÁGI PIAC SZEREPLŐI 15
2.1. ÜGYFÉLCSOPORTOK 15
2.1.1. Életciklus, megtakarítói viselkedés 15
2.2. BANKOK ÉS MÁS PÉNZÜGYI SZOLGÁLTATÓK 17
2.2.1. Lakás-takarékpénztár 17
2.2.2. Jelzálog-hitelintézet 20
2.2.3. Posta 20
2.2.4. Befektetési szolgáltatók 21
2.2.5. Befektetésialap-kezelö szervezetek 25
2.2.6. Önkéntes kölcsönös biztosítópénztárak
és magánnnyugdíjpénztárak 26
2.2.7. Biztosítók 28
III. A PÉNZFORGALOM 29
3.1. A PÉNZFORGALMI ÉS A LAKOSSÁGI BANKSZÁMLA 29
3.1.1. A bankszámla jelölése és a nemzetközi
bankszámlaszám 29
3.1.2. A bankszámla felett rendelkezők bejelentése 31
3.1.3. A bankszámlakivonat 31
3.2. A FIZETÉSI MEGBÍZÁSOK TELJESÍTÉSE 33
3.2.1. Pénzforgalmi nyomtatványok 33
3.2.2. A fizetési megbízások befogadása 34
3.2.3. A fizetési megbízások teljesítésének sorrendje, függőben tartása és a részteljesítés 34
3.2.4. A fizetési megbízások teljesítésének határidői 35
3.2.5. Fedezetigazolás 37
3.3. FIZETÉSI MÓDOK A BELFÖLDI PÉNZFORGALOMBAN
3.3.1. Az egyes fizetési módok részletes szabályai 39
3.4. A KÉSZPÉNZ FORGALOMBA HOZATALA 53
3.4.1. A Magyar Nemzeti Bank emissziós tevékenysége 53
3.4.2. A készpénzkibocsátás technikai feltételei 53
3.4.3. Új címletek bevezetésének okai és feltételei 54
3.5. KERESKEDELMI BANKI KÉSZPÉNZGAZDÁLKODÁS 55
3.5.1. A készpénzgazdálkodás kvantitatív megközelítése 55
3.5.2. A készpénzgazdálkodás kvalitatív megközelítése 55
3.5.3. A bankjegyek védelméről 55
3.5.4. A hamis bankjegyek és érmék esetén követendő eljárás 17
3.6. ELSZÁMOLÁSFORGALOM 58
3.7. ADATSZOLGÁLTATÁS 59
3.7.1. Bankszámlákkal kapcsolatos adatszolgáltatás 59
IV. A BANKKÁRTYA 61
4.1. BANKKÁRTYA TÖRTÉNELEM 61
4.1.1. Nemzetközi történeti áttekintés 61
4.1.2. A bankkártya magyarországi története 62
4.2. BANKKÁRTYÁK CSOPORTOSÍTÁSA 63
4.2.1. Funkcionális csoportosítás 63
4.2.2. A használhatóság és a nyújtott szolgáltatások szerint 65
4.2.3. A kártya érvényességi köre és területi felhasználhatóság szerint 66
4.2.4. A kártya mögött álló számla devizaneme szerint 67
4.2.5. A kártya mögött álló számlatulajdonosi köre szerint 67
4.2.6. Nemzetközi szervezethez való kapcsolódás szerint 67
4.3. A BANKKÁRTYA ÜZLETÁG SZEREPLŐI 70
4.3.1. Bankok 70
4.3.2. Kártyabirtokos 70
4.3.4. Elfogadóhely 71
4.3.4. Vállalkozások 71
4.3.5. Kártyatársaságok 72
4.4. BANKKÁRTYÁVAL VÉGEZHETŐ MŰVELETEK TECHNIKAI LEBONYOLÍTÁSA 72
4.4.1. A bankkártya technikai jellemzői 72
4.4.2. Tranzakció típusok 73
4.4.3. A tranzakció engedélyezésének folyamata 74
4.4.4. A tranzakció elszámolásának folyamata 75
4.4.5. Chargeback 77
4.5. A BANKKÁRTYÁT TÁMOGATÓ BANKI INFRASTRUKTÚRA 80
4.5.1. Front-office berendezések 80
4.5.2. Back-office rendszerek 81
4.5.3. Bankkártya rendszerek 81
4.6. CHIPKÁRTYA 84
4.6.1. A chipkártyák általános ismertetőjegyei 84
4.6.2. Chipkártya alkalmazások 87
V. A PÉNZFORGALMI BANKSZÁMLA 91
5.1. A PÉNZFORGALMI BANKSZÁMLA FOGALMA, VEZETÉSE 91
5.2. PÉNZFORGALMI BANKSZÁMLA NYITÁSA 92
5.2.1. Pénzforgalmi bankszámla nyitására jogosultak 92
5.2.2. A pénzforgalmi bankszámla nyitásához szükséges okmányok 94
5.2.3. A szükséges okmányok eredetisége 95
5.2.4. A bankszámlaszerződés fogalma 95
5.2.5. A bankszámla szerződés megkötése 96
5.2.6. Képviseletre (cégjegyzésre) jogosultak és rendelkezésre jogosultak 99
5.2.7. Ügyfél nyilvántartásba vétel 100
5.3. BANKSZÁMLÁK FAJTÁI 100
5.3.1. Pénzforgalmi bankszámla 101
5.3.2. A pénzforgalmi bankszámlákhoz kapcsolódó alszámlák 103
5.4. PÉNZFORGALMI BANKSZÁMLÁVAL KAPCSOLATOS MÓDOSÍTÁSOK 103
5.4.1. Pénzforgalmi bankszámlaszerződés módosítása 103
5.4.2. Pénzforgalmi bankszámla áthelyezése más fiókba 103
5.4.3. A pénzforgalmi bankszámla szerződés felmondása,
a számla megszüntetése 104
5.4.4. A bankszámla megszüntetés esetei 104
5.5. ADATSZOLGÁLTATÁSI KÖTELEZETTSÉG 106
5.5.1. Számlanyitáshoz és megszüntetéshez kapcsolódó
adatszolgáltatás 106
5.5.2. Bankinformáció 106
5.6. A PÉNZFORGALOM LEBONYOLÍTÁSÁNAK
SZABÁLYAI 108
5.6.1. A megbízások benyújtása 108
5.6.2. Megbízások befogadása 109
5.6.3. Aláírás és fedezetvizsgálat 109
5.6.4. Megbízások teljesítése 109
5.6.5. A bankot megillető követelések 112
5.6.6. Bankszámlakivonat 113
5.6.7. Könyvelési nap és értéknap 113
5.6.8. Bankköltség, kamat 113
VI. BANKI MEGTAKARÍTÁSI TERMÉKEK 115
6.1. A FOLYÓSZÁMLA 115
6.2. BETÉTEK 116
6.2.1. Fogalmi elhatárolások 116
6.2.2. A takarékbetét fogalma és a takarékbetétkönyv 118
6.2.3. Az átutalási betét és lakossági csekk 123
6.2.4. A betét visszahívásának módja szerinti látra szóló,
felmondásos és lekötött betétek 124
6.2.5. A betétszerződés 126
6.2.6. A betétek kamatozása 127
VII. BANKON KÍVÜLI MEGTAKARÍTÁSI TERMÉKEK 137
7.1.1. Állampapírok 137
7.1.2. Kötvények, részvények 140
7.1.3. Tőzsdei ügyletek 141
7.1.4. Befektetési jegyek 143
7.1.5. Biztosítási termékek 144
8. HITELNYÚJTÁS ÉS FOGYASZTÓVÉDELEM 147
8.1. A LAKOSSÁGI HITELEZÉS SAJÁTOSSÁGAI 147
8.1.1. A lakossági kölcsönnyújtás jellemzői 147
8.1.2. A fogyasztási hitelek jellemzői és formái 149
8.2. ADÓSMINŐSÍTÉS 153
8.3. BIZTOSÍTÉKOK 157
8.4. TÖRLESZTÉS, HITELFIGYELÉS 161
8.4.1. Törlesztési módszerek 161
8.4.2. Hitelfigyelés 164
8.5. HITELDÍJ 166
8.5.1. A teljes hiteldíj-mutató 166
8.6. FOGYASZTÓVÉDELEM 172
8.6.1. Nemzetközi kitekintés 172
8.6.2. A fogyasztóvédelem alapelvei 173
8.6.3. A magyar fogyasztóvédelmi törvény 176
8.6.4. Fogyasztóvédelem a hitelintézeti és a tőkepiaci
törvényben 177
8.6.5. A tőkepiaci törvény 180
IX. EGYES HITELTÍPUSOK 183
9.1. FOLYÓSZÁMLAHITEL 183
9.1.1. A folyószámlahitel fogalma 183
9.1.2. A folyószámlahitel-keret célja, feltételei 184
9.1.3. A folyószámlahitelek különböző típusai 186
9.1.4. A hitelnyújtás folyamata 188
9.1.5. A hitelkezeléssel kapcsolatos feladatok 189
Példa: az OTP folyószámlához kapcsolódó hiteleinek jellemzői 192
9.2. SZEMÉLYI KÖLCSÖN 195
9.2.1. Bevezetés, fogalmi elhatárolások 195
9.2.2. A személyi kölcsön célja, általános kondíciói 196
9.2.3. A kölcsönnyújtás folyamata 200
9.2.4. A hitelkezeléssel kapcsolatos feladatok, monitoring 201
Gyakorlati példák a személyi hitelek különböző típusaira 204
9.3. ÁRUHITEL 205
9.3.1. Az áruhitelezés tendenciái 205
9.3.2. Az áruhitelezés fogalma 207
9.3.3. Az áruhitel igénybevételének módja 209
9.3.4. Hitelbírálat és lebonyolítás 211
9.3.5. A szerződött kereskedő 214
9.4. LOMBARDHITEL 216
9.4.1. A lombardhitel történetéből 216
9.4.2. A lombardhitel fogalma, jellemzői 221
9.4.3. Likviditási vagy befektetési célú lombardhitel 221
9.4.4. A lombardhitelek biztosítéka 223
9.4.5. Az értékpapírok beszámítási értéke, a fedezeti árfolyam 225
9.4.6. Az igénybe vehető hitel mértéke 227
9.4.7. A hitelnyújtás folyamata 231
9.4.8. A lombardhitelek általános kondíciói 232
9.5. LAKÁSHITELEK 234
9.5.1. Általános fogalmi bevezető 234
9.5.2. A lakáshitelek igénybevételének feltételei 235
9.5.3. A lakásfinanszírozási lehetőségek 237
9.5.4. Az állami támogatások rendszere 244
9.5.5. Banktermékek értékesítése 247
9.5.6. Piaci kamatozású lakáshitelek 250
9.5.7. Az egyes hitelcélok sajátosságai 253
9.5.8. Jelzáloghitel 257
X. VAGYONKEZELÉSI SZOLGÁLTATÁSOK 259
10.1. VAGYONKEZELÉS 259
10.1.1. A vagyonkezelés fogalmi keretei 259
10.2. PORTFOLIÓKEZELÉS 261
10.2.1. Kötött és szabad felhatalmazású portfóliókezelés 262
10.3. PRIVÁTÉ BANKING 263
10.3.1. A priváté banking külföldön kialakult gyakorlata 264
10.4. EGYÉB VAGYONKEZELÉSI SZOLGÁLTATÁSOK 268
10.4.1. Széfbérlet 268
10.4.2. Isetétek kezelése és őrzése 268
10.4.3. Bankügynöki tevékenység 269
10.4.4. Bankári tanácsadás és bankszakértői szolgáltatás 269
Felhasznált irodalom 271
Mellékletek a lakossági bankügyletekhez 273

Témakörök