Jelzáloghitelezés

Tartalom

ELŐSZÓ 6
TANULÁSI ÚTMUTATÓ 7
1 JELZÁLOGHITELEZÉS TÖRTÉNETE 11
1.1 A jelzáloghitelezés jelentősége 11
1.2 Nemzetközileg elfogadott közös jellemzők 11
13 Jelzáloghitelezési előzmények Magyarországon 12
1.3.1 Az első kézizálog kölcsönzéssel foglalkozó magyar királyi zálogház 13
1.3.2 Reformkori kísérletek a törvényi szabályozásra 13
1.4 A Magyar Földhitelintézet 14
1.5 A Kisbirtokosok Országos Földintézete 15
1.6 Országos Központi Hitelszövetkezet 16
1.6.1 A jelzálogkölcsön-állomány alakulása 1840-1908 17
2 AZ „ELSŐ" JELZÁLOGBANKOK MEGALAKULÁSA MAGYARORSZÁGON 1997-1998-BAN 21
2.1 A létrehozás előzményei 21
2.1.1. A Földhitel- és Jelzálogbank stratégiája, működése 22
2.1.2. A HVB Jelzálogbank Rt. megalakulása, működése (röviden HVB Rt.) 26
2.2 A jelzálogbankok üzleti lehetőségei a magyar gazdaságban 28
2.1. Az agrárgazdaságban meglévő finanszírozási lehetőségek és feladatok. 29
2.3 A két alapvető jelzálog hitelrendszer összevetése 33
2.3.1. A német modell 33
2.3.2. Az amerikai modell 33
2.3.3. A két szisztéma előnye és hátrányai 33
2.4 A nemzetgazdasági környezet jellemzői 34
2.4.1. Az infláció és a GDP alakulása 34
2.4.2. A magyar pénzpiac fejlődése 35
2.5 Jelzálog hitelintézeti versenyhátrányok és versenyelőnyök 36
2.5.1. Versenyhátrányok: 36
2.5.2. Versenyelőnyök 36
2.5.3. A jelzálogbank és a kereskedelmi bank összevetése 38
3 A JELZÁLOGHITELEZÉS TÖRVÉNYI SZABÁLYOZÁSA 41
3.1 1997: XXX. tv. A jelzálog- hitelintézetről és a jelzáloglevélről 41
3.1.1. A jelzálog hitelintézet által végezhető tevékenységek 41
3.1.2. A jelzáloglevél 43
3.1.3. A vagyonellenőr 44
3.1.4. A felszámolás sr 45
3.1.5. A felügyelet 45
3.1.6. Módosuló jogszabályok 46
4 A (JELZÁLOG) HITELKAMAT MEGHATÁROZÁSA ÉS A KAMATLÁBRA HATÓ GAZDASÁGI TÉNYEZŐK 49
4.1 Önköltség, kamatrés, betétkamatok 49
4.2 MNB tartalékráta 50
4.3 A bankok közötti verseny 50
4.4 A jelzálogkölcsönök kamatfeltételei 51
5 A JELZÁLOG HITELKOCKÁZATOK BEMUTATÁSA 53
5.1 A működés négy alapelve 53
5.2 A veszélyforrások 53
5.3 A gazdaság növekedése, hanyatlása 54
5.4 A kockázat hozadéka 55
5.5 A kockázat vállalás határa 56
5.6 A biztonság dimenziói: 56
5.6.1 A kockázat meghatározás módszerei 57
5.6.2 Kockázatkezelés 58
5.6.3 A főbb kockázati tényezőcsoportok 59
6 A JELZÁLOGBANKI KOCKÁZAT KEZELÉSE, HITELVIZSGÁLAT
6.1 Az ügyfélminősítés 67
6.1.1. A magánszemély ügyfelek minősítése 68
6.1.2. Vállalati ügyfelek minősítése 69
6.1.3. Előminősítés 70
6.1.4. A hitelkérelem részletes vizsgálata 71
6.2 Ügyletminősítés 78
6.2.1. Az ügylet vagy projekt elemzése 78
6.2.2. Kockázati kategóriák és a limitek 81
7 A BIZTOSÍTÉKOK ÉS A JELZÁLOGJOG 85
7.1 A biztosítékok jellege és szerepe 85
7.1.1. A biztosítékokkal szemben támasztott követelmények 86
7.1.2. Dologi és személyi biztosítékok 87
7.1.3. Zálogjog, jelzálogjog 87
CSOPORTOSÍTÁSA 95
8.1 A hitelszerződés 96
8.2 A jelzálog hitelügylet előkészítése 98
83 A hitelellenőrzés 100
8.4 A jelzáloghitelezés bankon belüli szabványosítása 101
9 AZ AGRÁRÁGAZAT FINANSZÍROZÁSA 105
9.1 Krónikus jövedelem hiány 105
9.2 A támogatások hatása 106
9.3 A jelzáloghitelezés és a magyar mezőgazdaság helyzete 107
9.3.1. A földhasználat és a földtulajdonlás különválása 110
10 A HITELBIZTOSÍTÉKI ÉRSEK MEGÁLLAPÍTÁSA ÉS A BENNE REJLŐ KOCKÁZATOK 113
10.1 A termőföld hitelbiztosítéki értéke 113
10.1.1. A piaci összehasonlító adatok elemzésén alapuló értékelés 113
10.1.2. A hozamszámításon alapuló módszer 114
10.1.3. Termőföld értékelési tapasztalatok 117
10.2 A termőföldnek nem minősülő ingatlanok hitelbiztosítéki értékének meghatározása 118
10.2.1. A piaci összehasonlító adatok elemzésén alapuló értékelés 120
10.2.2. A hozamszámításon alapuló értékelési módszer 121
10.2.3. A költségalapú módszer 122
10.3 A hitelbiztosítéki érték megállapítás kockázati tényezői 124
10.3.1. A hosszú távú kihelyezés alatt bekövetkező ingatlan értékváltozás 125
10.3.2. A piaci adatok megbízhatatlansága 126
10.3.3. Az adatok hitelességének hiányosságai 127
10.3.4. A követelés jogi érvényesíthetőségének kockázatai 128
11 JELZÁLOG HITEL TERMÉKEK 133
11.1 A jelzáloghitel kérelem dokumentumai 133
11.2 A kölcsön biztosítékára vonatkozó kikötések 135
11.3 Jelzálogbanki követelmények az ingatlan telekkönyvi helyzetével kapcsolatból 135
11.4 A jelzálogkölcsön szerződés megkötésének feltételei 137
11.5 A jelzálogkölcsön folyósítás feltételei 138
11.6 A jelzáloghitel termékek három csoportja 139
11.6.1. Általános jelzáloghitel 139
11-6.2. Ingatlan vásárlási jelzáloghitel 140
11.6.3. Ingatlan fejlesztési jelzáloghitel 143

Témakörök