Hitelbírálat

Tartalom

I. A vállalatok, vállalkozások pénzügyi döntései, preferenciái 5
1. Belső finanszírozás (önfinanszírozás) 7
1.1. Finanszírozás forgalmi bevételekből 10
1.2. Tartalékolásból történő finanszírozás 12
1.3. Tárgyévi nyereség visszatartása révén megvalósuló finanszírozás 12
2. Külső finanszírozás 13
2.1. Részesedés finanszírozás 14
2.2. Hosszú lejáratú hitelből történő (idegen) finanszírozás 15
2.3. Rövid lejáratú idegen finanszírozási források 16
3. A vállalkozásfinanszírozás alapelvei 17
II. A bankok kockázatai, az azok ellen való védekezés banki szinten és intézményesen 19
1. A kereskedelmi bankok hitelezési tevékenységének és kockázatának áttekintése 22
2. A hitelezés kockázata 22
2.1. A hitelkockázat 23
2.2. Likviditási kockázat 25
2.3. Kamatkockázat 26
2.4. Működési kockázat 26
2.5. Szabályozási kockázat 27
2.6. Valutakockázat 27
2.7. A csalás kockázata 27
2.8. A partner nemfizetésének kockázata 28
2.9. A banktermékekben rejlő kockázat 28
3. Védekezés a kockázatok ellen 29
3.1. Banki szinten 29
3.2. Intézményesen 29
3.3. A banküzem fizikai biztonsága 36
3.4. A pénzmosás fogalma 38
III. HITELFAJTÁK 43
1. Hitelfajták, a hitel formája szerint 44
Hitel, kölcsön 44
Bankszámlahitel 45
Eseti hitel (számlahitel) 45
2. Hitelfajták a futamidő szerint, visszafizetési módok 51
3. Hitelfajták a hitel célja szerint 53
4. Hitelfajták a felvevő szerint 59
5. Hitelfajták a biztosítékok (fedezetek) szerint 59
6. Hitelfajták a kamatozás módja szerint 60
7. A hitelek kockázata 61
7.1. Makro kockázat 61
7.2. Gazdasági kockázat 62
7.3. Konjunkturális kockázat 62
7.4. A gazdaságpolitika szerepe 62
7.5. A politikai kockázatok 63
7.6. A külgazdasági kockázatok 64
7.7. Társadalmi kockázatok 64
7.8. Az ágazati kockázatok 64
7.9. A vállalkozási szintű kockázatok 66
IV. A HITELEZÉS FOLYAMATA 69
4.1. Kapcsolatfelvétel 69
4.2. Döntéselőkészítés 69
4.3. A hitelbírálat és az előterjesztés 73
4.4. A döntéshozatal 74
4.5. Döntési szintek 75
4.6. Szerződéskötés 77
4.7. Monitoring 78
4.8. Hitelbehajtás 92
V. A HITELBÍRÁLAT 95
5.1. Az adósminősítés 95
5.1.1. Az adósminősítési rendszerekről általában 95
5.1.2. Az adósminősítés elvi szempontjai 98
5.1.3. A minősítés logikai rendszere 101
5.1.4. A minősítési eljárás lépései 105
5.1.5. Az adós minőségi osztályba sorolása 137
5.2. Az ügyletminősítés 138
VI. A HITELEK BIZTOSÍTÉKAI 143
6.1. A biztosítékokról általában 143
6.2. Fedezeti kategóriák 145
6.3. A fedezetek minősítése 146
6.4. Eszköztételek, mint fedezetek 147
VII. LAKOSSÁGI HITELEZÉS 155
7.1. A lakossági hitelezés általános jellemzői 155
Történeti áttekintés 156
7.2. A lakossági kölcsön fogalma, fajtái 158
Hiteltípusok 158
7.3. Fogyasztóvédelem 161
7.4. A hitelnyújtás folyamata 162
7.5. Törlesztés 164
7.6. Fedezetek 168
VIII. A HITEL ÁRÁNAK MEGHATÁROZÁSA 171
8.1. Bevezetés 171
8.2. Az árazást befolyásoló tényezők 171
8.3. Az árképzés folyamatának lépései 173
8.4. Az árképzést befolyásoló tényezők 174
8.5. Példa a kockázattal korrigált tőkehozam számításának alkalmazására 176
8.6. A teljes hiteldíj számítás módszere 177
FELHASZNÁLT IRODALOM 181
MELLÉKLETEK 183
Éven túli és éven belüli hitelkérelem: - vállalkozások, egyéni vállalkozók (szja) részére 185
Jelzálog-hitel kérelem 227
Lombard-hitel kérelem 233
Lakás célú hitelezés 247
Közraktárjegy alapján nyújtható kölcsön 273
TARTALOM 289

Témakörök