A lakossági bankügyletek

Tartalom

Rövidítések jegyzéke, piktogramok 13
1. A lakossági bankügyletek 15
1.1. A lakossági bankügylet fogalma 17
1.2. A lakossági bankügyleteket érintő fogyasztóvédelmi szabályok 20
1.2.1. A lakossági bankügyleteket érintő általános érvényű fogyasztóvédelmi szabályok 20
1.2.2. Az ügyfelek és a leendő ügyfelek tájékoztatása 22
1.2.3. A szerződésekre vonatkozó általános fogyasztóvédelmi szabályok 29
1.2.3.1. Az általános szerződési feltételek 29
1.2.3.2. A tisztességtelen szerződési feltétel 32
1.2.3.3. A hitelintézet egyoldalú szerződésmódosításának általános szabályai 36
1.3. Adatvédelem, a hitelintézet titoktartási kötelezettsége 40
2. A betétügyletek körébe tartozó szerződések 45
2.1. A betétügyletek 47
2.1.1. A betétügyletek fogalma 47
2.1.2. A hitelintézet betétügyletekkel kapcsolatos tájékoztatási kötelezettsége 48
2.1.2.1. A betétbiztosítással kapcsolatos tájékoztatás 49
2.1.2.1.1. A kötelező betétbiztosítás 49
2.1.2.1.2. A betétesek tájékoztatása 51
2.1.2.2. A betétügyletek szerződési feltételeivel kapcsolatos tájékoztatás 53
2.1.2.3. A hitelintézet időszakos tájékoztatási kötelezettsége 55
2.2. A betétszerződés 55
2.3. A takarékbetét-szerződés 64
2.3.1. A takarékbetét-szerződés fogalma, elhatárolása a betétszerződéstől 64
2.3.1.1. A takarékbetét-szerződés fogalma 64
2.3.1.2. A takarékbetét-szerződés elhatárolása a betétszerződéstől 65
2.3.2. A takarékbetét-szerződés megkötése 67
2.3.2.1. A takarékbetét-szerződés alanyai 67
2.3.2.2. A takarékbetét-szerződés létrejötte 69
2.3.3. A felek jogai és kötelezettségei 71
2.3.3.1. A pénz betétként átvétele 72
2.3.3.1.1. A takarékbetét feletti rendelkezés módja 73
2.3.3.2. A takarékbetétkönyv/más okmány kiállítása 78
2.3.3.3. Kamatfizetés 80
2.3.3.3.1. A kamat mértéke 81
2.3.3.3.2. A kamatfizetés esedékessége, tőkésítés 84
2.3.3.4. A betét összegének visszafizetése 87
2.3.3.4.1. A betéti összeg visszafizetésének szerződéses feltételei 87
2.3.3.4.2. A takarékbetétkönyv/okirat bemutatása 88
2.3.3.4.3. A rendelkezési jogosultság vizsgálata 90
2.3.3.4.4. Felelősségi kérdések 91
2.3.3.4.5. Az elévülésre vonatkozó speciális szabályozás 94
2.3.3.5. A hitelintézet titoktartási kötelezettsége 95
2.3.3.6. A betétes halála esetére szóló rendelkezése (kedvezményezett jelölés) 97
2.3.4. A takarékbetét-szerződés módosítására vonatkozó sajátos szabályok 100
2.3.4.1. A betétes egyoldalú szerződésmódosítása 100
2.3.4.2. A hitelintézet egyoldalú szerződésmódosítása 101
2.3.5. A takarékbetét-szerződés megszűnése 104
2.3.6. A takarékbetétre vonatkozó speciális szabályok 105
2.3.6.1. A takarékbetét adómentessége 105
2.3.6.2. A takarékbetét végrehajtás alá vonása, az ügyleti biztosítékul szolgáló takarékbetét 106
3. A bankszámlaszerződés 111
3.1. A bankszámlaszerződés fogalma és elhatárolása a folyószámlaszerződéstől 113
3.1.1. A bankszámlaszerződés fogalma 114
3.1.2. A lakossági bankszámla fogalma 117
3.1.3. A bankszámlaszerződés elhatárolása a folyószámlaszerződéstől 118
3.2. A bankszámlaszerződés megkötése 120
3.2.1. A bankszámlaszerződés alanyai 121
3.2.2. A bankszámlaszerződés tartalma 124
3.2.3. A bankszámlaszerződés létrejötte 127
3.3. A felek jogai és kötelezettségei 129
3.3.1. A bankszámla feletti rendelkezés 129
3.3.2. A számlatulajdonos pénzforgalmának lebonyolítása 133
3.3.2.1. A pénzforgalmi megbízások 133
3.3.2.1.1. A megbízások megadása 134
3.3.2.1.2. A megbízások teljesítése 137
3.3.2.1.3. A teljesítés határideje 140
3.3.2.1.4. A hitelintézet tévedésén alapuló jóváírás vagy terhelés helyesbítése 143
3.3.2.2. A bankszámlák közötti elszámolás 146
3.3.2.2.1. Egyszerű átutalási megbízás 146
3.3.2.2.2. Csoportos beszedési megbízás 148
3.3.2.2.3. A lakossági bankszámla javára történő átutalás 150
3.3.2.3. Készpénzforgalom 151
3.3.2.3.1. Készpénzbefizetés a bankszámlára 151
3.3.2.3.2. Készpénzkifizetés a bankszámláról 152
3.3.2.4. Készpénz-helyettesítő fizetési eszközök 153
3.3.3. A bankszámla-követelés mint takarékbetét 154
3.3.4. Díjak Jutalékok 156
3.3.5. Értesítési kötelezettségek 158
3.3.5.1. A bankszámlakivonat 158
3.3.5.2. Az értesítési kötelezettség teljesítésének módja 160
3.3.6. A hitelintézet titoktartási kötelezettsége 161
3.4. A bankszámlaszerződés módosítása 161
3.5. A bankszámlaszerződés megszűnése 162
4. A devizaszámla-szerződés és a devizakülföldiek forint bankszámlaszerződései 167
4.1. Bevezetés 169
4.2. A devizabelföldi természetes személy devizaszámlájára vonatkozó devizajogi szabályok 172
4.2.1. A devizaszámla fogalma, a devizaszámla-szerződés speciális szabályai 172
4.2.2. Befizetés, átutalás a devizaszámla javára 174
4.2.3. A devizaszámla-követelés átváltása 176
4.2.4. A devizaszámla-követelés „felhasználása" 176
4.2.4.1. Általános szabályok 176
4.2.4.2. Készpénzkifizetés a devizaszámla terhére 178
4.2.4.3. Átutalási megbízás a devizaszámla terhére 180
4.2.5. A számlavezetéssel és a megbízások teljesítésével kapcsolatos díjak, jutalékok, költségek 182
4.2.6. A számlatulajdonos értesítése 182
4.2.7. A szerződés megszűnése 182
4.3. A devizakülföldi természetes személyek belföldi számlái 183
4.3.1. A devizakülföldi devizaszámlájával kapcsolatos speciális szabályok 183
4.3.2. A devizakülföldi forint bankszámláira vonatkozó rendelkezések 184
4.3.2.1. A konvertibilis forintszámla 185
4.3.2.2. A nem konvertibilis forintszámla 188
5. A bankkártyaszerződés 191
5.1. A bankkártya kibocsátás és használat jogszabályi és szerződéses környezete 193
5.1.1. A bankkártya kibocsátás és az azzal kapcsolatos szolgáltatás nyújtásának jogszabályi feltételei 194
5.1.1.1. A tevékenység engedélyezése 194
5.1.1.2. A bankkártya kibocsátás további jogszabályi feltételei 194
5.1.2. A bankkártya kibocsátás és az azzal kapcsolatos szolgáltatás nyújtásának szerződéses háttere 197
5.2. A bankkártya és a bankkártyaszerződés fogalma 200
5.2.1. A bankkártya fogalma 200
5.2.2. A bankkártyaszerződés fogalma 204
5.3. A bankkártyaszerződés megkötése 206
5.3.1. A bankkártyaszerződés alanyai 206
5.3.2. A bankkártyaszerződés tartalma 209
5.3.3. A szerződés létrejötte 213
5.4. A felek jogai és kötelezettségei 218
5.4.1. A bankkártya kibocsátásával kapcsolatos jogok és kötelezettségek 219
5.4.2. A bankkártya használatával kapcsolatos jogok és kötelezettségek 224
5.4.3. A bankkártyával végrehajtott műveletek elszámolása 231
5.4.4. Kamatok, díjak, jutalékok fizetése 233
5.4.5. A hitelintézet rendszeres tájékoztatási kötelezettsége 235
5.4.6. A kártyabirtokos/számlatulajdonos reklamációja 236
5.4.7. A bankkártya letiltását kezdeményező bejelentéssel kapcsolatos kötelezettségek; a bankkártya letiltása 238
5.4.7.1. A bejelentéssel kapcsolatos kötelezettségek, a bankkártya letiltása a kártyabirtokos/számlatulajdonos bejelentése alapján 238
5.4.7.2. A bankkártya letiltása a hitelintézet döntése alapján 243
5.5. Felelősségi szabályok 244
5.5.1. Általános felelősségi szabályok 244
5.5.2. Speciális felelősségi szabályok 245
5.5.2.1. Felelősség a bankkártyával kezdeményezett művelet technikai-műszaki okok miatti meghiúsulása esetén 245
5.5.2.2. Felelősség a kártyabirtokos bankkártya letiltását kezdeményező bejelentése esetén 246
5.5.2.3. A kártyabirtokos letiltást kezdeményező bejelentésének fogadásával kapcsolatos felelősségi szabályok 251
5.6. A hitelintézet titoktartási kötelezettsége, adatvédelem 252
5.7. A bankkártyaszerződés egyoldalú módosítása 254
5.8. A bankkártyaszerződés megszűnése 256
6. A bankkölcsönszerződés 259
6.1. A bankkölcsönszerződés fogalma, elhatárolása a bankhitelszerződéstől 261
6.1.1. A bankkölcsönszerződés fogalma 261
6.1.1.1. A pénzkölcsön nyújtása mint pénzügyi szolgáltatás fogalma, a lakossági kölcsön 261
6.1.1.2. A bankkölcsönszerződés jogi fogalma 262
6.1.1.3. A bankkölcsön- és a bankhitelszerződés elhatárolása 265
6.2. A szerződés megkötése 267
6.2.1. A bankkölcsönszerződés alanyai 267
6.2.1.1. A kölcsönszerződés adósa 267
6.2.1.2. Több adósa szerződésben 269
6.2.2. A bankkölcsönszerződés tartalma 272
6.2.3. A szerződés létrejötte 277
6.2.3.1. Ajánlat a szerződés megkötésére, a felek együttműködése a szerződés megkötése előtt 277
6.2.3.2. A hitelbírálat 279
6.2.3.3. A szerződés létrejötte, formája 283
6.3. A felek jogai és kötelezettségei 285
6.3.1. A kölcsönösszegnek az adós rendelkezésére bocsátása 285
6.3.1.1. A kölcsön folyósítása 285
6.3.1.2. A kölcsönösszeg átvétele 287
6.3.1.3. A kölcsönösszeg átadásának megtagadása 288
6.3.2. A kölcsön szerződésszerű felhasználása 290
6.3.3. Az adós kamatfizetési kötelezettsége, díjak, jutalékok 292
6.3.3.1. Az adós kamatfizetési kötelezettsége 292
6.3.3.2. A kölcsönhöz kapcsolódó díjak, jutalékok, költségek 295
6.3.4. A kölcsön összegének visszafizetése és a kamat megfizetése 296
6.3.4.1. A kölcsön visszafizetésének és a kamat megfizetésének módja 297
6.3.4.2. A kölcsön visszafizetésének és a kamat megfizetésének esedékessége 297
6.3.4.3. A lejárat előtti teljesítés (előtörlesztés) 299
6.3.4.4. Az adós fizetési késedelme 302
6.3.4.4.1. A fizetési késedelem és annak jogkövetkezményei 302
6.3.4.4.2. A késedelmi kamat 303
6.3.5. A törlesztés elszámolása 307
6.3.6. Az adós biztosítéknyújtási kötelezettsége, a tartozáselismerés 309
6.3.7. A hitelintézet titoktartási kötelezettsége 314
6.4. A szerződés módosítása 314
6.4.1. Alanyváltozás a szerződésben (változás a felek személyében) 314
6.4.1.1. Alanyváltozás a felek akaratából 314
6.4.1.1.1. Engedményezés 314
6.4.1.1.2. Tartozásátvállalás 315
6.4.1.2. Alanyváltozás a felek akaratán kívül 317
6.4.1.2.1. Az adós halála 317
6.4.2. A bankkölcsönszerződés módosítása a felek megállapodásával 320
6.4.3. A bankkölcsönszerződés egyoldalú módosítása 320
6.5. A bankkölcsönszerződés megszűnése 321
6.5.1. A kölcsönszerződés megszűnésének esetei 321
6.5.2. A bankkölcsönszerződés felmondása 323
7. Iratminták 327
Bevezető 329
I. Üzletszabályzat takarékbetét-szerződés általános szerződési feltételeiről 331
II. Lakossági forint bankszámlaszerződés általános szerződési feltételei 336
III. Konvertibilis forintszámla-szerződés 360
IV. Devizaszámlaszerződés (devizabelföldi természetes személy devizaszámlájához) 363
V. Devizaszámlaszerződés általános szerződési feltételei (devizabelföldi természetes személy devizaszámlájához) 365
VI. Bankkártyaszerződés 368
VII. Bankkölcsönszerződés 376
Bibliográfia 385

Témakörök