Bankügyletek

Tartalom

I. ELMÉLETI ALAPVETÉS 1.
1. Néhány fogalom tisztázása 1.
2. Bankügyletek helye a jogrendszerben, a bank és az ügyfélkapcsolata 2.
3. A bankügyleti (pénzintézeti) tevékenység köre 3.
4. A bankügyletek alapvető jogforrásai 7.
II. PASSZÍV (FORRÁSSZERZŐ) BANKÜGYLETEK 9.
1. A passzív bankügyletek lényege, fő formái 9.
2. A betétügylet 9.
2.1. A megtakarítások és a betétek kapcsolata 11.
2.2. Betétgyűjtés és a másodlagos pénzteremtés közötti kapcsolat 11.
2.3. A bankok betétes ügyfelei 13.
2.4. A betétek főbb típusai 15.
2.5. A folyószámlabetétek 21.
2.6. Takarékbetétek 22.
2.7. A takarékbetét-szerződés 25.
2.8. Takaréklevél-betétek 26.
2.9. Nyugdíj-előtakarékossági betét 28.
2.10. Az átutalást betét és lakossági csekk 30.
2.11. Takarékbetétjellegű értékpapírok 31.
3. A betétek kamatozása 33.
4. A betétszerződés lényege, tartalma 41.
5. Betéti ügylet lebonyolítása - számlavezetés 44.
6. Bankok (pénzintézetek) értékpapírügyletei 46.
7. Refinanszírozási ügyletek, mint passzív ügyletek 49.
III. AKTÍV (FORRÁSKIHELYEZŐ) BANKÜGYLETEK 50.
1. A bankok (pénzintézetek) szerepe a vállalkozások finanszírozásában 50.
2. A lakosságnak nyújtott hitelek jelentősége 51.
3. A pénzintézetek által nyújtott hitelek csoportosítása és főbb jellemzői 51.
4. Forgóeszközhitelek 58.
5. Beruházási hitelek 62.
6. Kézizálog (lombard) hitelek 63.
7. Jelzáloghitelek 63.
8. Cessziós hitelek 64.
9. Váltóval kapcsolatos ügyletek - váltóleszámítolási hitelek 66.
9.1. A váltó lényege, kellékei, elfogadása és forgatása 66.
9.2. Kereskedelmi bankok, pénzintézetek váltóügyletei 71.
9.3. A váltó forgatásával kapcsolatos gyakorlati példák 75.
10. Kedvezményes hitelkonstrukciók és változataik 83.
10.1. A vállalkozások támogatásának szükségessége 83.
10.2. Postabank- VOSZ vállalkozói klub hitelkonstrukció 84.
10.3. Magyar Vállalkozásfejlesztési Alapítvány hitelkonstrukció 85.
10.4. Az Országos Műszaki Fejlesztési Bizottság (OMFB) hitel 86.
10.5. Start hitelkonstrukció 86.
10.6. Japán Start hitel 88.
10.7. Egzisztenciahitel és Részletfizetési Kedvezmény 90.
10.8. Munkavállalói Résztulajdonosi Program (MRP) kedvezményes hitelek 97.
10.9. A Phare Kis- és Középvállalkozói Hitelgarancia rendszer 99.
10.10. Reorganizációs hitel- és támogatási program az élelmiszergazdaságban 100.
10.11. A világbanki hitelek - ipari szerkezetátalakítási programok (ISZP) 101.
11. Exportot előkészítő hitelkonstrukciók 104.
11.1. Exportelőfinanszírozási hitel 105.
11.2. Exportfejlesztő pályázati rendszer-exportfejlesztő hitel 106.
12. Országhitelek 108.
12.1. Bajor és Baden-Württemberg-i hitel 109.
12.2. Svéd hitelkonstrukció 110.
12.3. Finn hitel 112.
12.4. Az olasz hitelkonstrukció 113.
12.5. Az angol hitel 115.
12.6. A kanadai hitel 116.
13. A hitelnyújtás feltételei, követelményei. A hiteligénybevételi eljárás 117.
13.1. Az üzleti terv lényege, elkészítésének menete 118.
13.2. A hitelezési folyamat szakaszai 119.
13.3. A hiteligénylés, hitelszükséglet felmérése, hitelkérelem összeállítása és benyújtása a bankhoz 120.
13.4. A hitelkérelem banki elbírálása, hitelképességi vizsgálat lefolytatása 122.
13.5. Hitelelőterjesztés - cenzúradöntés 131.
13.6. A hitel- és kölcsönszerződések megkötése, hozzájuk kapcsolódó ellenszolgáltatások, mellékkötelezettségek, mellékkötelmek 132.
13.6.1. Hitelszerződés, kölcsönszerződés megkötése 132.
13.6.2. A hitel és kölcsön fejében járó ellenszolgáltatások 135.
13.6.3. A hitel- és kölcsönszerződések mellékkötelezettségei 137.
13.6.4. Hitelügyleteket biztosító mellékkötelmek 138.
13.7. A hitel folyósítása, ellenőrzése 142.
13.8. A hitel visszafizetése 143.
14. A lakossági hitelek, kölcsönök 144.
14.1. A lakossági hitelek jellemzői 144.
14.2. A lakossági kölcsönügyletek gyakorlati lebonyolítása 144.
14.3. A lakossági kölcsönök kamata 146.
14.4. A hazai gyakorlatban alkalmazott legjellemzőbb lakossági kölcsönök 147.
15. Különleges finanszírozási formák 152.
15.1. A lízingügyletek 152.
15.1.1. A lízing lényege, a lízingelés főbb lépései 152.
15.1.2. A lízingdíj fajtái 154.
15.1.3. A lízing előnyei, hátrányai 157.
15.1.4. A lízingdíj számítása, megállapítása 160.
15.1.5. A lízingszerződés 162.
15.2. Faktoring 163.
15.3. Forfait ügyletek 167.
IV. BANKI- ÉS PÉNZÜGYI SZOLGÁLTATÁSOK 170.
1. Safe-bérlet 170.
2. A letétőrzés - letétkezelés 170.
3. Információnyújtás - tanácsadás 171.
4. Bankszakértés és partnerkeresés 173.
5. Értékpapír-ügynökölés 175.
6. Privatizációban való részvétel 176.
7. A bankok részvétele saját tőkével, nem pénzintézeti vállalkozásban 176.
8. Egyéb szolgáltatások 177.
9. Bankgarancia - bankkezesség 178.
V. KERESKEDELMI BANKOK FUNKCIÓI A PÉNZFORGALOM LEBONYOLÍTÁSÁBAN 182.
1. Fizetési forgalom, pénzforgalom lényege, tárgya. Az ügyfél és a pénzintézet kapcsolata 182.
2. Bankszámlák nyitása, megszüntetése és a bankszámlaszerződés 184.
3. Rendelkezési jog a bankszámlák felett 187.
4. A pénzforgalom lebonyolításának irányai 189.
5. A bankszámlák főbb típusai 190.
6. Bankszámlák közötti elszámolások 193.
6.1. Átvezetési megbízás 193.
6.2. Az átutalás 194.
6.3. Beszedési megbízás 197.
6.4. Okmányos meghitelezés (akkreditív) 203.
6.5. A csekk 204.
6.5.1. A csekk lényege, gazdasági jelentősége, elhatárolása a váltótól 204.
6.5.2. A csekk fajtái 206.
6.5.3. A csekkszerződés. A csekk tartalma, kellékei 208
6.5.4. A csekk-kezesség. A csekk átruházása, bemutatása, beváltása 211.
6.5.5. A csekkel kapcsolatos megtérítési igények érvényesítése 213.
7. Készpénzforgalom. A készpénzkímélő és helyettesítő módszerek 215.
7.1. Készpénzforgalom szabályozása 215.
7.1.1. Házipénztár és készpénzellátás 216.
7.1.2. Bankszámlákra történő készpénzbefizetés 218.
7.1.3. Készpénzellátás, készpénzfelvétel 220.
7.2. A készpénzkímélő és helyettesítő módszerek 224.
7.2.1. A garantált csekk és a csekk-kártya rendszer 224.
7.2.2. Munkabérszámla-rendszer 227.
7.2.3. Utazási csekk 228.
7.2.4. Az Eurocsekk kártyarendszer 230.
7.2.5. A bankkártya 231.
7.2.6. A hitelkártya 232.
7.2.7. Magyarországi forgalomban alkalmazott kártyák 235.
8. Bankok (pénzintézetek) pénztári szolgálata 237.
8.1. A pénztárak üzemeltetése 237.
8.2. Pénztárak pénzellátása 238.
8.3. Pénzváltás 238.
8.4. Számfejtés 238.
8.5. A pénztárak zárása 239.
9. A pénzforgalom lebonyolításával kapcsolatos egyéb feladatok 239.
9.1. Pénzforgalmi adatszolgáltatás 239.
9.2. A pénzforgalmi megbízások banki teljesítése, feldolgozása 240.
9.3. A pénzforgalmi jelzőszámok, jelölő adatok közlése 243.
9.4. Bankszámlakivonat 247.
10. A bankszolgáltatások és banktevékenységek díjtételei 248.
11. Bankok (pénzintézetek) elszámolási rendszerével kapcsolatos eddigi tapasztalatok. A giro rendszer alkalmazásának szükségessége 249.
VI. VALUTA ÉS DEVIZAÜGYLETEK (KÜLFÖLDDEL KAPCSOLATOS BANKÜGYLETEK) 253.
1. Valutákkal összefüggő néhány fontosabb pénztári tevékenység 253.
2. Devizaszámlanyitás és vezetése 257.
2.1. Devizaszámlanyitás általános feltételei 257.
2.2. Belföldi magánszemélyek devizaszámlái 258.
2.3. A devizaszámla szerződés 261.
2.4. Belföldi jogi személyek devizaszámlái 262.
2.5. Külföldi magán- és jogi személyek devizaszámlái 264.
2.6. Vegyes vállalatok devizaszámlája 265.
2.7. A devizaszámla kamatozása, költség és jutalék megállapítása. Alkalmazott árfolyamok 266.
2.8. Konverzió (átváltás) 270.
3. Devizahitelek 270.
4. Devizakereskedelem, devizapiacok működése 272.
5. Határidős devizaüzletág hazánkban 283.
6. Bankok szerepe a nemzetközi elszámolásokban 285.
7. Fizetési megoldások és fizetési módok a nemzetközi kereskedelemben 286.
7.1. Az átutalás, mint fizetési mód 286.
7.2. Akkreditív (okmányos meghitelezés) 287.
7.2.1. Az akkreditív lényege, alapváltozata 287.
7.2.2. Az akkreditív egyes változatai 291.
7.3. Az okmányos beszedés (okmányos inkasszó) 296.
7.3.1. Az okmányos beszedvény lényege, résztvevői 296.
7.3.2. Okmányos inkasszó változatai az eladó biztonsága szerint 298.
7.3.3. Okmányos inkasszó változatai a fizetés időpontja szerint 300
7.3.4. Beszedési megbízás tartalma 301.
IRODALOMJEGYZÉK 303
MELLÉKLETEK

Témakörök