Bankszakmai alapismeretek I-IV./Tesztfüzet

Tartalom

A bank ügyfelei és termékei:
Bevezetés 5
1. Ügyféligények és ügyfélcsoportok 9
1.1. Lakossági ügyfelek 12
1.1.1. Átlagügyfelek - „tömegbankolás" 14
1.1.2. Fontos ügyfelek - „személyes bankolás" 15
1.1.3. Kiemelt ügyfelek és a private banking 16
1.2. Vállalati és önkormányzati ügyfelek 20
1.2.1. A vállalati ügyfelek igényei 20
1.2.2. Ügyfélcsoportok 25
2. Pénzforgalmi szolgáltatások 29
2.1. A vállalati és a lakossági folyószámla 33
2.1.1. A vállalati folyószámla 39
2.1.2. A lakossági folyószámla 41
2.1.3. A pénzforgalmi bankszámlához kapcsolódó
szolgáltatások 43
2.2. A fizetési módok 55
2.2.1. Készpénzes fizetés 55
2.2.2. Készpénz nélküli fizetési formák 57
2.2.3. Készpénzkímélő fizetési formák 64
2.3. Egy fizetési eszköz: a bankkártya 66
2.3.1. Az autorizáció 70
2.3.2. A kártyák fajtái 73
2.3.3. A bankkártyapiac helyzete 77
2.3.4. A bankkártyához kapcsolódó szolgáltatások 78
2.4. A fizetési forgalom 80
3. A bank egyéb termékei 92
3.1. Betéti termékek 94
3.1.1. Számlabetétek 95
3.1.2. Takarékbetétek 99
3.1.3. Betéti okiratok és más termékek 101
3.1.4. Betétvédelem 102
3.2. Hiteltermékek 107
3.2.1. Folyószámlahitel 109
3.2.2. Rövid és középlejáratú hitelek 110
3.2.3. Hosszú lejáratú hitelek: beruházási és lakás
célú hitelek 113
3.2.4. Hitelszerű kihelyezések: faktorálás és
pénzügyi lízing 118
3.2.5. A hitelezéshez kapcsolódó termékek és
szolgáltatások: hitelkeretek és garanciák 119
3.3. Egyéb termékek 122
3.3.1. Értékpapír-kibocsátás és -forgalmazás 122
3.3.2. Devizaügyletek 125
3.3.3. A treasury termékei 125
3.3.4. Corporate finance termékek 126
3.3.5. Vagyonkezelés 127
3.4. Pénzügyi szolgáltatások - a szabályozás nyelvén 129
4. Az ügyfél és a bank kapcsolata: a bankmarketing 134
4.1. A bankmarketing fejlődése: az értékesítés
ösztönzésétől a marketingstratégiáig 137
4.2. Értékesítési csatornák 144
4.3. A termék értékesítése 157
Válaszok az ellenőrző kérdésekre 144
Értelmező szótár 169
Tárgymutató 175

A bank működésének sajátosságai:
Bevezetés 5
1. A bankmérleg mint a banktevékenység tükre 13
1.1. Az ügyfélkapcsolatok 18
1.2. Pénzpiaci kapcsolatok 22
1.2.1. A jegybanki kapcsolatok és a bank pénze 24
1.2.2. A bankközi piac működése 28
1.2.3. Forgatási célú értékpapírok 33
1.2.4. A bank likviditásának áttekintése 35
1.3. A bank mint üzem 38
1.4. Likviditás és szolvencia 44
2. A bank jövedelmezősége 55
2.1. A bank eredménykimutatása 57
2.2. Jövedelmezőségi mutatószámok 63
2.3. Kontrolling szemléletű jövedelmezőség-elemzés 74
2.3.1. A termékjövedelmezőség számítása 77
3. A bank kockázatai 83
3.1. A bank működési kockázatai. A likviditási kockázat
és a bank likviditásmenedzsmentje 90
3.1.1. A működési kockázat értelmezése 90
3.1.2. A likviditási kockázat 95
3.1.3. A bank likviditáskezelésének információs bázisa 98
3.1.4. A bank likviditásmenedzsmentje 108
3.2. A hitelkockázat mérése és kezelése 111
3.3. A piaci pozíciós kockázatok: kamat- és devizakockázat 124
3.3.1. A piaci kockázatok mérése: devizaárfolyam-kockázat 127
3.3.2. A piaci kockázatok mérése: kamatlábkockázat 129
3.3.3. A piaci kockázatok kezelése és szabályozása 140
4. A bank tőkéje és más biztonsági elemei 148
4.1. A saját tőke 151
4.2. A szavatolótőke elemei: az alapvető és a járulékos
tőkeelemek 157
4.2.1. Az alapvető tőkeelemek 157
4.2.2. A járulékos tőkeelemek és a szavatolótőke
számítása 159
4.2.3. A biztonsági tartalékok 163
4.3. A fizetőképesség mérése: a tőkeellátottság és a
tőkemegfelelés 166
5. Egy tipikus bankszervezet 175
5.1. A bank mint gazdasági társaság 178
5.2. A bank mint gazdálkodó üzem 182
5.2.1. A törzskar 183
5.2.2. A front office 187
5.2.3. A back office 191
5.2.4. A treasury 194
5.2.5. Alternatív szervezeti megoldások 195
5.2.6. Sajátos banki szerveződések 196
6. Egy bankelemzési módszer: a CAMEL 200
6.1. A tőke (C) 207
6.2. Az eszközminőség (A) 213
6.3. A vezetés (M) 219
6.4. Az eredményesség és a jövedelmezőség (E) 221
6.5. A likviditás (L) 225
6.6. Összesítő értékelés 227
Függelék
A) Összevont felügyeleti mérleg és eredménykimutatás 230
B) Egy bank szervezeti ábrája 243
Válaszok az ellenőrző kérdésekre 245
Értelmező szótár 255
Tárgymutató 265

A bankrendszerek működése:
Bevezetés 5
1. A jegybank és a monetáris politika 9
1.1. A jegybank - a Magyar Nemzeti Bank 11
1.2. A monetáris politika 19
1.3. A jegybankok eszközei 25
1.3.1. A jegybank eszköztára 25
1.3.2. A jegybank eszközei működés közben 30
2. A bankok szabályozása, felügyelete és az érdekvédelem 34
2.1. A hitelintézeti törvény (Hpt.) 39
2.1.1. A pénzügyi intézmények definíciója, engedélyezése,
tulajdonlása, irányítása, ellenőrzése 40
2.1.2. A prudens működés 45
2.2. A bankok felügyelete és érdekvédelme:
a PSZÁF és a Bankszövetség 47
2.2.1. A Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyelete 47
2.2.2. A Magyar Bankszövetség 52
2.3. A fogyasztóvédelem 55
2.3.1. A fogyasztóvédelem alapelvei 55
2.3.2. Fogyasztóvédelem Magyarországon 58
3. Bankrendszerek működésben 67
3.1. Egy tipikus magyar bank története a
kilencvenes években 68
3.2. A magyar bankrendszer története - banktípusok 84
3.3. A pénzügyi rendszer univerzalitása 90
Válaszok az ellenőrző kérdésekre 95
Értelmező szótár 99
Tárgymutató 105

A hitelintézeti törvény:
Az 1996. évi CXII. törvény a hitelintézetekről
és a pénzügyi vállalkozásokról
Bevezető rendelkezések 7
I. rész. A pénzügyi intézmények engedélyezése 13
I. fejezet. Általános szabályok 13
II. fejezet. Engedélyezési eljárás 17
III. fejezet. A bankképviseletre vonatkozó sajátos szabályok 28
II. rész. A hitelintézetek és pénzügyi vállalkozások
tulajdonjogának gyakorlása, irányítás és ellenőrzés 30
IV. fejezet. A tulajdonjog gyakorlásának szabályai 30
V. fejezet. A tulajdonosokra, vezető testületek tagjaira és
a vezető állású személyekre vonatkozó szabályok 33
VI. fejezet. Felelősségi képviseleti szabályok 35
VII. fejezet. Titoktartás 36
VIII. fejezet. Összeférhetetlenségi szabályok 43
IX. fejezet. A pénzügyi intézmények irányítása 45
III. rész. A pénzügyi intézmény prudens működése 51
X. fejezet. Általános szabályok 51
XI. fejezet. A tőkére vonatkozó szabályok 51
XII. fejezet. A kockázatvállalás korlátozása, ügyleti szabályok 54
XIII. fejezet. A likviditás biztosítása 60
XIV. fejezet. A bankcsoport, a pénzügyi holding és a vegyes
tevékenységű csoport összevont felügyelete 61
IV. rész. Betétbiztosítás és intézményvédelem 66
XV. fejezet. Az Országos Betétbiztosítási Alap 66
XVI. fejezet. Kártalanítás 70
XVII. fejezet. Az Alap jogállása és szervezete 72
XVIII. fejezet. Az Alap forrásai 75
XIX. fejezet. Intézkedések, szankciók kezdeményezése,
az Alappal fennálló tagsági viszony megszüntetése 78
XX. fejezet. Önkéntes betét- és intézménybiztosítás 79
V. rész. A pénzügyi intézmények számvitele és
könyvvizsgálata 85
XXI. fejezet. Könyvvezetés 85
XXII. fejezet. Könyvvizsgálat 86
VI. rész. A pénzügyi intézmények tevékenységének
felügyelete 89
XXIII. fejezet. A Felügyelet 89
XXIV. fejezet. A Felügyelet ellátásának eszközei 90
XXV. fejezet. Bírságok 103
XXVI. fejezet. Pénzügyi intézmény jogutód nélküli megszűnése 105
XXVII. fejezet. A Felügyelet adatkezelése 108
XXVIII: fejezet. A Felügyelet eljárása 110
VII. rész. Vegyes és záró rendelkezések 112
XXIX. fejezet. Fogyasztóvédelem 112
XXX. fejezet. Szövetkezeti hitelintézet 118
XXXI. fejezet. A Magyar Fejlesztési Bank Részvénytársaság 119
XXXII. fejezet. Átmeneti záró rendelkezések 121
Mellékletek
1. A törvény hatálya alól kivett nemzetközi pénzügyi intézmények 129
2. Értelmező rendelkezések 129
3. Az azonosító adatok 139
4. A közvetett tulajdon kiszámítása 140
5. A szavatoló tőke 141
6. Az Európai Közösségek jogszabályaival
összeegyeztethető szabályozás 144
244/2000. (XII. 24.) Kormányrendelet 146
I. fejezet. Általános rendelkezések 146
II. fejezet. A kereskedési könyv vezetésének általános szabályai 150
III. fejezet. A tőkekövetelmény 154
IV. fejezet. A pozíciókockázat tőkekövetelménye 155
V. fejezet. A partnerkockázat tőkekövetelménye 162
VI. fejezet. Az árukockázat tőkekövetelménye 165
VII. fejezet. A nagykockázat tőkekövetelménye 167
VIII. fejezet. A devizaárfolyam kockázat tőkekövetelménye 168
IX. fejezet. Belső modellek 170
X. fejezet. Záró rendelkezések 173
Mellékletek
1. A korrekciós tényező minimális értékének módosítása 174
2. A gamma és vega kockázat tőkövetelményének
meghatározása 175
3. A kötvények egyedi kockázati súlyai 176
4. Az általános kamatkockázat tőkekövetelményének
számítási módszerei 176
5. A jegyzési garanciavállalás tőkekövetelményének
meghatározása 179
6. A késedelmes teljesítés partnerkockázatának meghatározása 179
7. Repó és fordított repó ügyletek, illetve az értékpapír-kölcsönzési ügyletek tőkekövetelményének meghatározása 180
8. A tőzsdén kívüli határidős értékpapír ügyletek
partnerkockázatának meghatározása 180
9. A tőzsdén kívüli származtatott ügyletek
partnerkockázatának meghatározása 181
10. Nulla partnerkockázatú tőzsdén kívüli határidős ügyletek 182
11. Az árukockázat kockázati súlyai 183
12. A kereskedési könyvi nagykockázat pótlólagos
tőkekövetelményének meghatározása 183
13/2001. (III.9.) rendelet a tőkemegfelelési mutató
számításáról 185
Melléklet: Mérlegen kívüli tételek ügyletkockázati súlyozása 192
16/2001. (III.).) PM rendelet az országkockázat
tőkekövetelményéről 196
Melléklet: Országbesorolási lista 199

Tesztfüzet:
Bevezetés 5
Évközi próbatesztek 11
1.1. Próbateszt az első konzultációra 13
1.2. Próbateszt a második konzultációra 18
Megoldási lap 23
Tesztsorok 25
„A" sorozat 27
Tesztkérdések az I. A bank ügyfelei és termékei
c. füzetből 29
Tesztkérdések a II. A bank működésének sajátosságai
c. füzetből 33
Tesztkérdések a III. A bankrendszerek működése
c. füzetből 38
„B" sorozat 41
Tesztkérdések az I. A bank ügyfelei és termékei
c. füzetből 43
Tesztkérdések a II. A bank működésének sajátosságai
c. füzetből 46
Tesztkérdések a III. A bankrendszerek működése
c. füzetből 50
Részletes magyarázatok 55
A a) jelű válaszok magyarázata 57
A b) jelű válaszok magyarázata 61
A c) jelű válaszok magyarázata 65
A d) jelű válaszok magyarázata 69
Megoldási lapok 73
A tesztsorok helyes megoldása 78

Témakörök