Az inkasszóüzlet

Tartalom

1. Jogi és gazdasági alapok 9
1.1. Fizetési feltétel az inkasszó 9
1.1.1. Tiszta- és okmányos beszedés 9
1.1.2. A fizetési feltétel jelentősége 13
1.1.2.1. A beszedvény megbízója (eladó) és a címzettje (vevő) közötti jogviszony 13
1.1.2.2. A kifogások kizárásának terjedelme 14
1.1.2.3. A benyújtott okmányok rendbenléte 16
1.1.2.4. Az okmányok bemutatására vonatkozó kötelezettség 17
1.1.3. A Beszedésre vonatkozó Egységes Szabályok (a Nemzetközi Kereskedelmi Kamara 322. sz. brosúrája) 19
1.1.3.1. Elterjedtsége 19
1.1.3.2. Jogi természete 20
1.1.3.3. Alkalmazása az üzleti kapcsolatokban 21
1.1.4. Általános rendelkezések és meghatározások 21
1.1.5. Helyi szokások és "bizalmi kéz"-nek történő okmánybemutatás 24
1.1.5.1. Helyi szokások kizárása a Beszedésre vonatkozó Egységes Szabályok által 24
1.1.5.2. Milyen esetekben nem adhatók ki az okmányok "bizalmi kézbe" 24
1.1.5.3. Felhatalmazás nélküli okmánykiadás "bizalmi kézbe" 25
1.1.5.4. Fizetési záradék és okmánykiadás a megbízó fizetésképtelensége esetén 26
1.2. A beszedési megbízás 28
1.2.1. Megbízás szolgáltatási jelleggel 28
1.2.2. A beszedési megbízás minimális tartalma 28
1.2.3. A küldő bank kötelezettségei 30
1.2.3.1. Teljességre és azonosságra vonatkozó vizsgálat 30
1.2.3.2. Megbízási szigor 30
1.3. Az érintett felek jogviszonya harmadik bank bekapcsolása esetén 32
1.3.1. A küldő bank (beszedő bank) bemutató bank 32
1.3.1.1. A harmadik bank kiválasztása 32
1.3.1.2. A beszedési megbízás továbbítása 33
1.3.1.3. A küldő bank felelőssége a beszedő bank hibás megbízásteljesítése esetén 34
1.3.2. A megbízó jogállása 35
1.3.2.1. Kártérítési igények átengedésére vonatkozó igény 35
1.3.2.2. A beszedő bankkal szemben fennálló utasításra való jogosultság hiánya 35
1.3.2.3. Külföldi kockázat 36
1.4. A bankok jogállása az okmányok bemutatásakor 37
1.4.1. Legitimáció felhatalmazással, beszedési meghatalmazással vagy bizalmi kéz biztosításával 37
1.4.1.1. Nyílt meghatalmazási forgatmány 38
1.4.1.2. Meghatalmazási forgatmány beszedési felhatalmazás vagy bizalmi kéznek történő átruházás céljából (un. fedett felhatalmazási forgatmány) 39
1.4.2. Megbízó/küldő bank 40
1.4.3. Küldő bank/beszedő bank 41
1.4.4. Kifogások 44
2. Az inkasszólebonyolítás technikája 47
2.1. Okmánykezelés és megbízás beérkezése után 47
2.1.1. Teljességre és azonosságra vonatkozó vizsgálat 47
2.1.2. Adózás 48
2.2. Az inkasszó összegének beszedése 50
2.2.1. Az okmányok bemutatása 50
2.2.1.1. A bemutatás formája 50
2.2.1.2. Határidő 50
2.2.1.3. A bemutatás helye 51
2.2.2. Az okmányok kiszolgáltatása 51
2.2.2.1. Az okmányok kiadása készpénzfizetés ellenében (belföldi vagy külföldi valuta) 52
2.2.2.2. Az okmányok kiadása váltó elfogadás és/vagy az elfogadvány kifizetése ellenében 53
2.2.2.3. Részletfizetés 54
2.2.2.4. Kamatok 55
2.2.2.5. Jutalékok, költségek 55
2.2.3. Az okmányok kiadása zálogtartói nyilatkozat (Trust Receipt) ellenében 56
2.3. Közlési és egyéb kötelezettségek 58
2.3.1. Értesítés a beszedési megbízás teljesítéséről 58
2.3.1.1. Értesítés a fizetésről/az elfogadásról (A Beszedésre vonatkozó Egységes Szabályok 20. III. a. b. cikk) 58
2.3.1.2. Értesítés a nemfizetésről vagy az elfogadás megtagadásáról (A Beszedésre vonatkozó Egységes Szabályok 20. cikk III. c.) 59
2.3.1.3. Az értesítés formája és módja (A Beszedésre vonatkozó Egységes Szabályok, 20. cikk I. és II.) 59
2.3.2. Az áru kezelése 59
2.3.2.1. A beszedő bank gondoskodási kötelezettségének hiánya 59
2.3.2.2. Szükségesetre való cím jelentősége 60
3. Az inkasszóösszeg feletti jogok 61
3.1. Átutalási technikák a nemzetközi fizetési forgalomban 61
3.1.1. Az inkasszó összegének befolyása a küldő bankhoz 61
3.1.1.1. Közvetlen folyószámlakapcsolat a feladó és a fogadó bank között 62
3.1.1.2. Átutalás közvetítő banknál 63
3.1.2. A megbízó jogai az inkasszóból befolyt összegre jóváírás előtt 63
3.1.2.1. Igény beérkezés utáni jóváírásra 64
3.1.2.2. Igény a küldő bankot a beszedő bankkal szemben megillető kiadási igény átruházására 65
3.1.2.3. Az inkasszóellenérték lefoglalása 66
3.2. Inkasszómegelőlegezés és a megbízó csődje 68
3.2.1. Egyedi szerződés/keretszerződés 68
3.2.1.1. Az inkasszóokmányokra vonatkozó zálogjog (biztosítékjog) 68
3.2.1.2. Az exportkövetelés átruházása 69
3.2.2. Az inkasszóügylet lebonyolításának állomásai 69
3.3. Csődeljárás megindítása az okmányok benyújtása és kifizetése között 71
3.3.1. Dologi biztosítékjogok az okmányokon és az árukon 71
3.3.2. A beszedési megbízás érvénybenmaradása 73
3.4. A megbízó fizetésképtelensége az okmányok kifizetése és az ellenértéknek a küldő bankhoz való befolyása alatt 74
3.4.1. Dologi biztosítékjog elvesztése az okmányfelvétel miatt 74
3.4.2. A beszedő bank jogállása az exportkövetelés hatályos átruházásánál 76
3.4.2.1. Az inkasszóellenértékre vonatkozó elkülönítési jogok vagy hivatkozás a Polgári Törvénykönyv 242. paragrafusára 76
3.4.2.2. Hallgatólagos engedményezés hatályossága a Nemzetközi Magánjog tükrében 77
3.4.3. A küldő bank jogállása az exportkövetelés hatálytalan átruházásakor 79
3.4.3.1. Új Szövetségi Törvényszéki joggyakorlat 76
3.4.3.2. Zálogjog a megbízónak a küldő bankkal szembeni igényére, mely őt a beszedő bankkal szemben fennálló kiadási igényének átruházására jogosítja 82
3.4.3.3. Beszámítási előjog a Csődrendelet 54. paragrafus 1. bekezdése szerint 83
3.4.3.4. A küldő bank azon igényének csődtömegelidegenítése, amely őt a beszedő bankkal szemben a kifizetésnél megilleti 83
3.4.4. A küldő bank biztosítékjogai az elfogadványokon 86
Irodalomjegyzék 89

Témakörök