A biztosítási ügynöki alapvizsga felkészítő tankönyve

Tartalom

1.1 VESZÉLYEK (VESZÉLYNEMEK, VESZÉLYKÖRÜLMÉNYEK), KOCKÁZATOK (A
KOCKÁZATOK CSOPORTOSÍTÁSA) A KÁR 11
1.1.1 A veszély 11
1.1.2 A kockázat 12
1.1.3 A kár 16
Ellenőrző kérdések 16
1.2 A KOCKÁZATKEZELÉS ESZKÖZEI 17
1.2.1 A kockázatkezelés fogalma 17
1.2.2 Kármegelőzés 18
1.2.3 Kárenyhítés 19
1.2.4 Kárkiegyenlités 20
Ellenőrző kérdések 21
1.3 A MAGÁN- ÉS A TÁRSADALOMBIZTOSÍTÁS 23
1.3.1 Magánbiztosítás 23
1.3.2 Társadalombiztosítás 23
Ellenőrző kérdések 23
1.4 EGYÜTT (KÖZÖS)BIZTOSÍTÁS, VISZONTBIZTOSÍTÁS, POOL 24
1.4.1 Együtt (közös)biztosítás 24
1.4.2 Viszontbiztosítás 24
1.4.3 Pool 25
Ellenőrző kérdések 25
1.5 A MAGÁNBIZTOSÍTÁS ÁGAZATI TAGOZÓDÁSA 26
1.5.1 A különböző ágazatok további (módozati) osztályozása 31
Ellenőrző kérdések 31
1.6 A BIZTOSÍTÁSI ESEMÉNYEK, KIZÁRÁSOK, MENTESÜLÉSEK 32
1.6.1 A biztosítási eseményekről általában 32
1.6.2 A tűzbiztosítási esemény 34
1.6.3 VILLÁMCSAPÁS BIZTOSÍTÁSI ESEMÉNY 36
1.6.4 Robbanás biztosítási esemény 36
1.6.5 összeroppanás biztosítási esemény 37
1.6.6 Földrengés biztosítási esemény 38
1.6.7 Földcsuszamlás biztosítási esemény 38
1.6.8 Föld- és kőomlás biztosítási esemény 39
1.6.9 Üregbeomlás biztosítási esemény 39
1.6.10 Vihar biztosítási esemény 40
1.6.11 Felhőszakadás biztosítási esemény 40
1.6.12 Árvíz biztosítási esemény 41
1.6.13 Belvíz biztosítási esemény 41
1.6.14 Hónyomás biztosítási esemény 42
1.6.15 Jégverés biztosítási esemény 42
1.6.16 Fagy biztosítási esemény 42
1.6.17 A vezetékből kiömlő víz, vízgőz károkozásával kapcsolatos biztosítási esemény 43
1.618 TÖRÉSBIZTOSÍTÁSI ESEMÉNY 44
1.6.19 Betöréses lopás biztosítási esemény 44
1.6.20 Rablás biztosítási esemény 45
1.6.21 Rongálás biztosítási esemény 45
1.6.22 üzemszüneti biztosítási esemény 46
1.6.23 Hitelbiztosítási esemény 46
1.6.24 Hitelfedezeti biztosítási esemény 46
1 6.25 Gépjármű biztosítási esemény 47
1.6.27 Felelősségbiztosítási esemény 53
1.6.28 Életbiztosítási esemény 56
1.6.29 Balesetbiztosítási esemény 58
1.6.30 Betegbiztosítási esemény 59
Ellenőrző KÉRDÉSEK 59
A KOCKÁZATVISELÉS HELYE (TERÜLETI HATÁLYA) ÉS TARTAMA 61
1.7.1 A kockázatviselés helye 61
1.7.2 A kockázatviselés tartama 63
Ellenőrző kérdések 63
1.8 A BIZTOSÍTÁSI ÖSSZEG ÉS A BIZTOSÍTÁSI DÍJ 64
1.8.1 Biztosítási összeg 64
1.8.2 Biztosítási díj 66
Ellenőrző kérdések 68
1.9 ADÓZÁSI TUDNIVALÓK 69
1.9.1 Az adónemek rövid áttekintése 69
1.9.2 A személyi jövedelemadó 69
1.9.3 Adóigazgatási feladatok 72
1.9.4 A személyi jövedelemadóról szóló 1995. évi CXVII. törvény 7. számú melléklete A biztosítási adókedvezményről 73
1.9.5. Felelősségbiztosítások 76
1.9.6 Társasági és osztalékadó 77
1.9.7 Az általános forgalmi adó 77
1.9.8 A biztosítási adó 78
1.9.9 Helyi adók 78
1.9.10 Kamar-m tagdíj 78
1.9.11 A társadalombiztosítási törvény 78
1.9.12 Az egészség- és nyugdíjbiztosítási járulék 79
1.9.13Munkaadói és munkavállalói járulék 79
1.9.14 A társadalombiztosító regressz joga 79
Ellenőrző kérdések 80
1.10 A BIZTOSÍTÁS ÖSSZEHASONLÍTÁSA - DÍJTARTALÉK, TECHNIKAI KAMAT
TÖBBLETHOZAM ÉS A LIKVIDITÁS VONATKOZÁSÁBAN - MÁS MEGTAKARÍTÁSI
FORMÁKKAL, ÉRTÉKPAPÍROKKAL
1.10.1 A TŐKE Rövid definíciója: 81
1.10.2 A pénzintézetek a passzív bankügyletek (pl. betétgyűjtés) széles választékával: 81
1.10.3 Kamat 82
1.10.4 Infláció 83
1.10.5 ÉLETBIZTOSÍTÁSOK DÍJTARTALÉKÁRÓL RÖVIDEN 83
1.10.6 Halandóság 85
1.10.7 Az értékállandóság követelménye és megoldási lehetőségei 85
1.10.8 A TECHNIKAI KAMATLÁB 85
1.10.9 Személyi jövedelemadó kedvezmények élet- és nyugdíjbiztosítások után 85
1.10.10 A BANK - biztosítói TEVÉKENYSÉGRŐI 86
1.10.11 A likviditás fogalma 87
1.10.12 Az életbiztosítás és más megtakarítási formák összehasonlítása 87
Ellenőrző kérdések 88 ..
1.11 BONUS-MALUS RENDSZER 90
Ellenőrző kérdések 91
1.12 ÉRTÉKFORMÁK 92
1.12.1 Az érték szerepe 92
1.12.2 A valóságos érték és annak formái 92
új érték 95
várható érték 97
Ellenőrző kérdések 98
1.13 A KOCKÁZATVISELÉS MÓDJAI 99
1.13.1 Teljes érték kockázatviselési mód 99
1.13.2 Első kockázatra szóló (abszolút premier risqui-) kockázatviselési mód 100
1.13.3 Törtrészre (hányadrészre) szóló relatív premier risque kockázatviselési mód 101
1.13.4 Másodlagos fedezeti (second risque) kockázatviselési mód 103
1.13.5 Az értékrögzítés nélküli (ún. tiszta érdek) kockázatviselési mód 103
1.13.6 Kártérítési norma szerinti kockázatviselési mód 103
Ellenőrző kérdések 104
1.14 A BIZTOSÍTÁSI SZERZŐDÉSSEL KAPCSOLATOS NYOMTATVÁNYOK 105
1.14.1 A biztosítási szerződés 105
1.14.2 A biztosítási ajánlat 106
1.14.3 A biztosítási kötvény 106
1.14.4 A biztosítási szerződési feltételek 107
1.14.5 Biztosítási bélyeg, igazolójegy 107
1.14.6 A díjfizetést igazoló okmányok: 107
Ellenőrző kérdések 108
1.15 SZAKKEZELÉS, KOCKÁZATELBÍRÁLÁS, MANIPULÁCIÓ 109
1.15.1 Szakkezelés 109
1.15.2 Kockázatelbírálás 109
1.15.3 Manipuláció 112
Ellenőrző kérdések 113
1.16 ÉLETBIZTOSÍTÁSI KOCKÁZAT-, KÁRKORLÁTOZÁSOK 114
Ellenőrző kérdések 116
1.17 VAGYONBIZTOSÍTÁSI KOCKÁZAT-, KÁRKORLÁTOZÁSOK 117
Ellenőrző kérdések 119
1.18 A KÁRRENDEZÉS MENETE ÉS A KÁRRENDEZÉSHEZ SZÜKSÉGES
NYOMTATVÁNYOK 120
Ellenőrző kérdések 124
2.1 A BIZTOSÍTÁS JOGI SZABÁLYOZÁSA 126
2.1.1 A biztosítási tevékenységre vonatkozó jogszabályok 126
2.1.2 A biztosítási szerződés tartalma 126
Ellenőrző kérdések 128
2.2 A BIZTOSÍTÁSI JOGVISZONY 129
Ellenőrző kérdések
2.3 A BIZTOSÍTÁSI SZERZŐDÉSEK LEGLÉNYEGESEBB ALAPELVEI 131
2.3.1 Az egyenjogúság elve 131
2.3.2 Az írásbeliség elve 132
2.3.3 A díjoszthatatlanság elve 132
Ellenőrző kérdések 133
2.4 A BIZTOSÍTÁSI SZERZŐDÉS LÉTREJÖTTE 134
2.4.1 A biztosítási szerződés létrejötte 134
2.4.2 A biztosítási kockázatviselés kezdete 136
2.4.3 A díjfizetés kezdete 136
2.4.4 A biztosítási szerződés hatályba lépése 137
2.4.5. A biztosítás technikai kezdete 137
Ellenőrző kérdések 137
2.5 TÜRELMI IDŐ (RESPÍRO), ÚJBÓLI HATÁLYBALÉPÉS (REAKTIVÁLÁS) 138
Ellenőrző KÉRDÉSEK 139
2.6 EGÉSZSÉGI NYILATKOZAT, VÁRAKOZÁSI IDŐ, ORVOSI VIZSGÁLAT 141
Ellenőrző kérdések 142
2.7 A BIZTOSÍTÁSI SZERZŐDÉS MEGSZŰNÉSÉNEK ESETEI 143
2.7.1 a kockázatviselés megszűnése 143
Ellenőrző kérdések 149
2.8 A BIZTOSÍTÁSI SZERZŐDÉS SZEREPLŐI 150
2.8.1 A biztosító kötelezettségei és jogai 150
2.8.2 A szerződő kötelezettségei és jogai 152
2.8.3 A biztosított kötelezettségei és jogai 154
2.8.4 A kedvezményezett kötelezettségei És jogai 158
Ellenőrző kérdések 160
VISSZKERESET ÉS VISSZAKÖVETELÉSI JOG (REGRESSZ) 161
Ellenőrző kérdések 163
2.10 MÓDOSÍTÁSOK 164
Ellenőrző kérdések 165
2.11 KÖZLÉSI KÖTELEZETTSÉG, NYILATKOZATOK 166
2.11.1 Közlési kötelezettség 166
Ellenőrző kérdések 168
3.1 BIZTOSÍTÁSÉRTÉKESÍTÉSI TEVÉKENYSÉGEK 170
3.1.1 Feladatok és hatáskörök 170
3.1.2 A biztosítási ügynök tevékenységének jogi keretei 170
Ellenőrző kérdések 172
3.2 BIZTOSÍTÁSI ETIKA 173
Ellenőrző kérdések 174
3.3 AZ ÜZLETI MEGJELENÉS ÉS VISELKEDÉS ÁLTALÁNOS ALAPJAI 175
3.3.1 Külső MEGJELENÉS I75
3.3.2 Az üzleti tárgyalással kapcsolatos alapismeretek 175
Ellenőrző kérdések 177
3.4 A BIZTOSÍTÁS ÉRTÉKESÍTÉSÉNEK TERVEZÉSE 178
3.4.1 A szükségletek és igények tervezése 178
3.4.2 A biztosítás értékesítésének stratégiája 178
3.4.3 A tervezés buktatói 179
Ellenőrző kérdések 180
3.5 AZ ÉRTÉKESÍTÉS TECHNIKÁJA 181
3.5.1 Intormációgyűjtés 181
3.5.2 Köszöntés, üdvözlés 181
3.5.3 A jövedelemszint megváltozásának okai 182
3.5.4 A szükségletek meghatározásának lépései 183
3.5.5 Ajánlattevés 188
3.5.6 Kockázatelbírálás 189
3.5.7 Kifogáskezelés 190
3.5.8 A tárgyalás lezárása 190
Ellenőrző kérdések 191
3.6 ÜGYFÉLNYILVÁNTARTÁS, ÜGYFÉLKAPCSOLATOK KEZELÉSE 192
3.6.1 Ügyfélnyilvántartás 192
3.6.2 Ügyfélkapcsolat fenntartása 192
ellenőrző kérdések 193
IRODALOMJEGYZÉK 194-195

Témakörök