A biztosítási ügynöki alapvizsga felkészítő tankönyve

Tartalom

1.1 VESZÉLYEK (VESZÉLYNEMEK, VESZÉLYKÖRÜLMÉNYEK), KOCKÁZATOK (A
KOCKÁZATOK CSOPORTOSÍTÁSA) A KÁR 13
1.1.1 A veszély 13
1.1.2 A kockázat 14
1.1.3 A kár 18
Ellenőrző kérdések 18
1.2 A KOCKÁZATKEZELÉS ESZKÖZEI 19
1.2.1 A kockázatkezelés fogalma 19
1.2.2 Kármegelőzés 20
1.2.3 Kárenyhítés t 22
1.2.4 Kárkiegyenlítés 22
Ellenőrző kérdések 24
1.3 A MAGÁN- ÉS A TÁRSADALOMBIZTOSÍTÁS 25
1.3.1 Magánbiztosítás 25
1.3.2 Társadalombiztosítás 25
Ellenőrző kérdések 25
1.4 EGYÜTT (KÖZÖS)BIZTOSÍTÁS, VISZONTBIZTOSÍTÁS, POOL 26
1.4.1 Együtt (közös)biztosítás 26
1.4.2 Viszontbiztosítás 26
1.4.3 Pool 27
Ellenőrző kérdések 27
1.5 A MAGÁNBIZTOSÍTÁS ÁGAZATI TAGOZÓDÁSA 28
1.5.1 A különböző ágazatok további (módozati) osztályozása 33
Ellenőrző kérdések 33
1.6 A BIZTOSÍTÁSI ESEMÉNYEK, KIZÁRÁSOK, MENTESÜLÉSEK 35
1.6.1 A biztosítási eseményekről általában 35
1.6.2 A tűzbiztosítási esemény 38
1.6.3 villámcsapás biztosítási esemény 39
1.6.4 Robbanás biztosítási esemény 40
1.6.5 Összeroppanás biztosítási esemény 41
1.6.6 Földrengés biztosítási esemény 41
1.6.7 Földcsuszamlás biztosítási esemény 42
1.6.8 Föld- és kőomlás biztosítási esemény 43
1.6.9 Üregbeomlás biztosítási esemény 43
1.6.10 Vihar biztosítási esemény 44
1.6.11 Felhőszakadás biztosítási esemény 44
1.6.12 Árvíz biztosítási esemény 45
1.6.13 Belvíz biztosítási esemény 46
1.6.14 Hónyomás biztosítási esemény 46
1.6.15 Jégverés biztosítási esemény 46
1.6.16 Fagy biztosítási esemény 47
1.6.17 A vezetékből kiömlő víz, vízgőz károkozásával kapcsolatos biztosítási esemény 48
1.6 18 Törésbiztosítási esemény 48
1.6.19 Betöréses lopás biztosítási esemény 49
1.6.20 Rablás biztosítási esemény 50
1.6.21 Rongálás biztosítási esemény 50
1.6.22 Üzemszüneti biztosítási esemény 50
1.6.23 Hitelbiztosítási esemény 51
1.6.24 Hitelfedezeti biztosítási esemény 51
1.6.25 Gépjármű biztosítási esemény 51
1.6.26 Gépjárműfelelősségbiztosítás 55
1.6.27 Felelősségbiztosítási esemény 59
1.6.28 Életbiztosítási esemény 62
1.6.29 Balesetbiztosítási esemény 64
1.6.30 Betegbiztosítási esemény 65
Ellenőrző kérdések 66
1.7 A KOCKÁZATVISELÉS HELYE (TERÜLETI HATÁLYA) ÉS TARTAMA 68
1.7.1 A kockázatviselés helye 68
1.7.2 A kockázatviselés tartama 70
Ellenőrző kérdések 70
1.8 A BIZTOSÍTÁSI ÖSSZEG ÉS A BIZTOSÍTÁSI DÍJ 71
1.8.1 Biztosítási összeg 71
1.8.2 Biztosítási díj 73
Ellenőrző kérdések 75
1.9 ADÓZÁSI TUDNIVALÓK 77
1.9.1 AZ adónemek rövid áttekintése 77
1.9.2 A személyi jövedelemadó 78
1.9.3 Adóigazgatási feladatok 80
1.9.4 A személyi jövedelemadóról szóló 1995. évi CXVII. törvény 7. számú melléklete a
biztosítási adókedvezményről 81
1.9.5. Felelősségbiztosítások 84
1.9.6 Társasági és osztalékadó 85
1.9.7 Az általános forgalmi adó 86
1.9.8 a biztosítási adó 86
1.9.9 Helyi adók 87
1.9.10 Kamarai tagdíj 87
1.9.11 A társadalombiztosítási törvény 87
1.9.12 az egészség- és nyugdíjbiztosítási járulék 88
1.9.13 Munkaadói és munkavállalói járulék 88
1.9.14 A társadalombiztosító regressz joga 89
Ellenőrző kérdések 89
1.10 A BIZTOSÍTÁS ÖSSZEHASONLÍTÁSA - DÍJTARTALÉK, TECHNIKAI KAMAT,
TÖBBLETHOZAM ÉS A LIKVIDITÁS VONATKOZÁSÁBAN - MÁS MEGTAKARÍTÁSI
FORMÁKKAL, ÉRTÉKPAPÍROKKAL 90
1.10.1 A tőke rövid definíciója: 90
1.10.2 A pénzintézetek a passzív bankügyletek (pl. betétgyűjtés) széles választékával: 90
1.10.3 Kamat 91
1.10.4 Infláció 92
1.10.5 életbiztosítások díjtartalékáról röviden 93
1.10.6 Halandóság 94
1.10.7 az értékállandóság követelménye és megoldási lehetőségei 94
1.10.8 A technikai kamatláb 94
1.10.9 Személyi jövedelemadó kedvezmények élet- és nyugdíjbiztosítások után 95
1.10.10 A bank - biztosítói tevékenységről 95
1.10.11 A likviditás fogalma 96
1.10.12 Az életbiztosítás és más megtakarítási formák összehasonlítása 97
Ellenőrző kérdések 98
1.11 BONUS-MALUS RENDSZER 99
Ellenőrző kérdések 100
1.12 ÉRTÉKFORMÁK 101
1.12.1 az érték szerepe 101
1.12.2 A valóságos érték és annak formái 101
Ellenőrző kérdések 107
1.13 A KOCKÁZATVISELÉS MÓDJAI 109
1.13.1 Teljes érték kockázatviselési mód 109
1.13.2 Első kockázatra szóló (abszolút premier risque) kockázatviselési mód 110
1.13.3 Törtrészre (hányadrészre) szóló relatív premier risque kockázatviselési mód 112
1.13.4 Másodlagos fedezeti (second risque) kockázatviselési mód 113
1.13.5 Az értékrögzítés nélküli (ún. tiszta érdek) kockázatviselési mód 114
1.13.6 Kártérítési norma szerinti kockázatviselési mód 114
Ellenőrző kérdések 114
1.14 A BIZTOSÍTÁSI SZERZŐDÉSSEL KAPCSOLATOS NYOMTATVÁNYOK 116
1.14.1 A biztosítási szerződés 116
1.14.2 A biztosítási ajánlat 117
1.14.3 A biztosítási kötvény 117
1.14.4 A biztosítási szerződési feltételek 118
1.14.5 Biztosítási bélyeg, igazolójegy 118
1.14.6 A díjfizetést igazoló okmányok 118
Ellenőrző kérdések 119
1.15 SZAKKEZELÉS, KOCKÁZATELBÍRÁLÁS, MANIPULÁCIÓ 120
1.15.1 Szakkezelés 120
1.15.2 Kockázatelbírálás 120
1.15.3 Manipuláció 123
Ellenőrző kérdések 124
1.16 ÉLETBIZTOSÍTÁSI KOCKÁZAT-, KÁRKORLÁTOZÁSOK 126
Ellenőrző kérdések 128
1.17 VAGYONBIZTOSÍTÁSI KOCKÁZAT-, KÁRKORLÁTOZÁSOK 129
Ellenőrző kérdések 131
1.18 A KÁRRENDEZÉS MENETE ÉS A KÁRRENDEZÉSHEZ SZÜKSÉGES NYOMTATVÁNYOK 132
Ellenőrző kérdések 136
2.1 A BIZTOSÍTÁS JOGI SZABÁLYOZÁSA 139
2.1.1 A biztosítási tevékenységre vonatkozó jogszabályok 139
2.1.2 A biztosítási szerződés tartalma 139
Ellenőrző kérdések 141
2.2 A BIZTOSÍTÁSI JOGVISZONY 142
Ellenőrző kérdések 143
2.3 A BIZTOSÍTÁSI SZERZŐDÉSEK LEGLÉNYEGESEBB ALAPELVEI 144
2.3.1 AZ egyenjogúság elve 144
2.3.2 AZ írásbeliség elve 145
2.3.3 A díjoszthatatlanság elve 145
Ellenőrző kérdések 146
2.4 A BIZTOSÍTÁSI SZERZŐDÉS LÉTREJÖTTE 147
2.4.1 A biztosítási szerződés létrejötte 147
2.4.2 A biztosítási kockázatviselés kezdete 149
2.4.3 A díjfizetés kezdete 149
2.4.4 A biztosítási szerződés hatályba lépése 150
2.4.5. A biztosítás technikai kezdete 150
Ellenőrző kérdések
2.5 TÜRELMI IDŐ (RESPÍRO), ÚJBÓLI HATÁLYBALÉPÉS (REAKTIVÁLÁS) i51
Ellenőrző kérdések 152
2.6 EGÉSZSÉGI NYILATKOZAT, VÁRAKOZÁSI IDŐ, ORVOSI VIZSGÁLAT 154
Ellenőrző kérdések 155
2.7 A BIZTOSÍTÁSI SZERZŐDÉS MEGSZŰNÉSÉNEK ESETEI 156
2.7.1 a kockázatviselés megszűnése 156
Ellenőrző kérdések 162
2.8 A BIZTOSÍTÁSI SZERZŐDÉS SZEREPLŐI 163
2.8.1 a biztosító kötelezettségei és jogai 163
2.8.2 a szerződő kötelezettségei és jogai 165
2.8.3 A biztosított kötelezettségei és jogai 167
2.8.4 A kedvezményezett kötelezettségei és jogai 172
Ellenőrző kérdések 174
2.9 VISSZKERESET ÉS VISSZAKÖVETELÉSI JOG (REGRESSZ) 175
Ellenőrző kérdések 177
2.10 MÓDOSÍTÁSOK 178
Ellenőrző kérdések 179
2.11 KÖZLÉSI KÖTELEZETTSÉG, NYILATKOZATOK 180
2.11.1 Közlési kötelezettség 180
Ellenőrző kérdések 182
3.1 BIZTOSÍTÁSÉRTÉKESÍTÉSI TEVÉKENYSÉGEK 185
3.1.1 Feladatok és hatáskörök 185
3.1.2 A biztosítási ügynök tevékenységének jogi keretei 185
Ellenőrző kérdések 187
3.2 BIZTOSÍTÁSI ETIKA 188
Ellenőrző kérdések 189
33 AZ ÜZLETI MEGJELENÉS ÉS VISELKEDÉS ÁLTALÁNOS ALAPJAI 190
3.3.1 Külső megjelenés 190
3.3.2 az üzleti tárgyalással kapcsolatos alapismeretek 190
Ellenőrző kérdések
3.4 A BIZTOSÍTÁS ÉRTÉKESÍTÉSÉNEK TERVEZÉSE
3.4.1 A szükségletek és igények tervezése 193
3.4.2 a biztosítás értékesítésének stratégiája
3.4.3 A tervezés buktatói 194
Ellenőrző kérdések
3.5 AZ ÉRTÉKESÍTÉS TECHNIKÁJA 196
3.5.1 információgyűjtés
3.5.2 köszöntés, üdvözlés 196
3.5.3 A jövedelemszint megváltozásának okai 197
3.5.4 A szükségletek meghatározásának lépései 198
3.5.5 Ajánlattevés 203
3.5.6 Kockázatelbírálás 204
3.5.7 Kifogáskezelés 205
3.5.8 A tárgyalás lezárása 206
Ellenőrző kérdések 206
3.6 ÜGYFÉLNYILVÁNTARTÁS, ÜGYFÉLKAPCSOLATOK KEZELÉSE 207
3.6.1 Ügyfélnyilvántartás
3.6.2 ÜGYFÉLKAPCSOLAT FENNTARTÁSA 207
Ellenőrző kérdések 208
IRODALOMJEGYZÉK 209

Témakörök